Zacznij oszczędzać 5% dochodów. Odcinek 45 podcastu i 41 z cyklu „od zera do milionera”

Musimy oszczędzać co najmniej pięć procent naszych dochodów. Dlaczego? Jak to zrobić? Ile uzbieramy i jak szybko? Na te i inne pytania odpowiadam poniżej we wpisie i oczywiście w podcaście.

Dlaczego pięć procent

Dziś podnosimy poprzeczkę. W odcinku 26 zaczęliśmy od oszczędzania jedynie 1% naszych dochodów. Ale jak pokazałem w tamtym artykule niedaleko dojdziemy i niewiele uzbieramy. Po roku będzie to zaledwie 12% naszej pensji. By uzbierać równowartość całej naszej pensji potrzebowalibyśmy 100 miesięcy, czyli 8 lat i 4 miesięcy (dla uproszczenia pomijam uzyskane w tym czasie odsetki – bo będą mizerne).

To zdecydowanie za długo. Jedynym sposobem na przyspieszenie jest odkładanie większych kwot. Oszczędzanie 5% z pensji to krok w dobrym kierunku. Po pierwsze, aż pięciokrotnie zwiększamy nasze dotychczasowe tempo. Po drugie, nadal jest to niewielka część naszych wpływów i na życie mamy pozostałe 95%. Po trzecie, jeśli zarabiamy średnią krajową, to już po 6 miesiącach będziemy mieć ponad 1000 zł, a po kolejnym roku odłożymy prawie całą naszą pensję.

Sposoby na oszczędzanie

Metoda na oszczędzanie tej i innych kwot jest prosta. Pisałem o niej wcześniej: płacimy sobie najpierw. Polega ona na tym, że pierwszą transakcja jaką robimy po otrzymaniu pensji jest transfer odpowiedniej kwoty do puli oszczędności.

Gotówka

Jeśli używamy gotówki tak jak rekomendowałem w odcinku o płaceniu za zakupy gotówką lub budżetujemy systemem kopertowym to oszczędzanie jest najprostsze z możliwych. Z puli dostępnych pieniędzy, gdy tylko je otrzymamy lub wyciągniemy z bankomatu, wydzielamy 5%. Dla ułatwienia zaokrąglijmy je do pełnych 10 zł, żeby nie bawić się monetami. Banknoty odkładamy do skarbonki, koperty, słoika czy w inne bezpieczne miejsce.

Proponuję dodać etykietę „oszczędności” i zapisywać aktualnie zgromadzoną kwotę na jakiejś kartce papieru w środku. Zyskamy na czasie przy comiesięcznym podliczaniu. A czas to pieniądz.

Konto bankowe

Jeśli trzymamy pieniądze na darmowym koncie rozliczeniowym i mamy konto oszczędnościowe to możemy stosować oszczędzanie automatyczne. Wystarczy, że ustawimy sobie miesięczne zlecenie stałe na dzień następujący po wpływie pensji na konto. Wyliczymy sobie ile wynosi 5% z naszych dochodów i tyle wpiszemy jako kwotę zlecenia. Tu nawet możemy używać końcówek złotowych i groszowych. Są to tylko liczby w bazie danych i system bankowy sam będzie je sumował, my nie tykamy banknotów ani monet.

Raz stworzone zlecenie będzie wykonywać się samo bez tracenia czasu z naszej strony. Nie będziemy też mieć wymówek, że zapomnieliśmy czy nie zostało nam nic do odłożenia na koniec miesiąca.

Ile jesteśmy w stanie oszczędzić

Policzmy sobie ile jesteśmy w stanie oszczędzić w ten sposób. W obliczeniach wykorzystałem aktualną płacę minimalną – 1530 zł netto oraz przeciętne miesięczne wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw w IV kwartale 2017 roku – 3 369 zł netto.

Wypłata 1,530.00 zł 3,369.00 zł
Miesiące 1.00% 5.00% 1.00% 5.00%
1 15.30 zł 76.50 zł 33.69 zł 168.45 zł
6 91.80 zł 459.00 zł 202.14 zł 1,010.70 zł
12 183.60 zł 918.00 zł 404.28 zł 2,021.40 zł
24 367.20 zł 1,836.00 zł 808.56 zł 4,042.80 zł
36 550.80 zł 2,754.00 zł 1,212.84 zł 6,064.20 zł
48 734.40 zł 3,672.00 zł 1,617.12 zł 8,085.60 zł
60 918.00 zł 4,590.00 zł 2,021.40 zł 10,107.00 zł

Zacznij oszczędzać 5% dochodów zamiast 1% ponieważ powoduje to kolosalną różnicę w uzbieranych kwotach.

Oszczędzając tylko jeden procent pensji, przy płacy minimalnej nie uzbieramy nawet 1 000 zł przez pięć lat. Przy tzw. średniej krajowej uda nam się tego dokonać w dwa i pół roku a po pięciu będziemy mieć ledwie 2 000 zł. W obu przypadkach nie będzie to nawet 2/3 pensji.

Gdy podniesiemy oszczędzanie do 5% każdej wypłaty liczby wyglądają znacznie lepiej. Zarabiając minimalną pensję pierwszy tysiąc uzbieramy w nieco ponad rok, a przy średniej krajowej w pół roku. W obu przypadkach w 20 miesięcy będziemy dysponować rezerwową pensją a po pięciu latach nasz fundusz bezpieczeństwa urośnie do 3 pensji. Pomyślcie co można osiągnąć odkładając 10% albo 20%?

W obliczeniach pominąłem zyski z oprocentowania depozytów. Przy drobnych kwotach i przy dzisiejszych stopach procentowych mówimy o różnicy rzędu 10 zł – 20 zł od każdego 1000 zł w skali rocznej.

Prezent

Na koniec mam dla Ciebie drogi czytelniku niespodziankę. Zapisz się na mój newsletter a otrzymasz prosty kalkulator, który umożliwi Ci obliczenia oszczędności całej Twojej rodziny przy określonym procencie odkładanych dochodów. To dopiero początek gdyż będę sukcesywnie dodawał inne ciekawe materiały.

Drobna uwaga

Ja używam Open Office i w tym programie stworzyłem ten arkusz kalkulacyjny. Dostępny jest także plik dla Microsoft Excel 2000/XP ale został on wyeksportowany. Sam nie posiadam ani MS Office ani komputera z systemem Windows by go sprawdzić. Więc jeśli coś jest z nim nie tak proszę o informacje w komentarzach.

Czy jesteś w stanie odłożyć te 5% z każdej pensji?

A jeśli nie 5% to ile? Lub może odkładasz więcej? Kto ustanowi rekord?

Zdjęcie od Philip Veater on Unsplash

Proszę pomóżcie mi szerzyć wiedzę finansową!

  1. Zostawcie swoje komentarze poniżej
  2. Polubcie ten wpis i udostępnijcie na Facebooku, Twitterze lub Google + (linki i ikonki są trochę niżej po prawej)
  3. Zasubskrybujcie ten blog przez RSS lub słuchajcie podcastu w iTunes
  4. Zapiszcie się na newsletter by otrzymywać informacje o nowych wpisach zniżkę na zakup złota i srebra oraz dostęp do tajnej strefy z dodatkowymi materiałami.

2 Komentarze

finedu.pl · 9 marca 2018 o 15:45

Fajne te kalkulatory. Ze swojego doświadczenia widzę ze oszczednosci rosną nawet >5% w miarę bliższemu przyglądaniu sie swoim wydatkom. Polecam do tego znaleźć jakas intuicyjna aplikacje do łatwego spisywania wydatków. Mnóstwo jest takowych. Pozdrawiam

    Łukasz · 9 marca 2018 o 15:58

    Dzięki za pochwałę.

    Oczywiście! Oszczędzanie jest jak nałóg. Im dłużej to robimy tym chcemy i potrzebujemy więcej. Zaczynamy od 1%, potem 5%, potem więcej i więcej… aż w końcu nie wiemy co z tą kasą zrobić 😉

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *